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退休后要1000万才能养老?交的养老保险多久能回本?
发布时间:2018-08-27 丨 阅读次数:


  养老遥远吗?


  给你一分钟算一下,从现在到退休还有多少年?如果想过上惬意无忧的晚年生活,需要筹备多少钱?这些钱从哪里来?需要从什么时候开始准备?


  现实是,当你算数的时候,你可能已经来不及凑够养老的钱了。


  随着中国人口老龄化的加速,越来越多人关心,年轻时候筹备多少钱才能过上惬意无忧的休后生活。


  而对于工作一辈子的职工而言,大部分人养老靠的养老金,北师大金融研究中心主任钟伟先生曾今在一份杂志上发表文章,称一线大城市的居民,2027年退休的话,预备1000万元养老恐怕也不够。


  富达国际联合蚂蚁财富,在中国做了一个样本容量近3万人的调查,得出了一个结论:年轻一代(35岁以下)希望过上舒适的养老生活,在不考虑投资的基础上,至少需要163万元储蓄资金。




  其中,22%的人认为,拥有100-200万元就可以让自己过上舒适的休后生活;18%的人认为100万元以下也是可以接受的;6%的人觉得700万元以上才能过得相对舒适。


  具体到不同的城市,生活成本不同,养老成本不同,又会千差万别。


  调查显示,即使年轻人每月固定拿出正常收入的1/5(大约1339元)储蓄,也需要超过60年才能达到163万元的目标。


  44%的人认为他们在退休前达不到足够的储蓄,超过一半调查对象尚未开始为退休做任何准备。


  接下来仁本小编给大家来实际计算一下,交了一辈子五险一金究竟有多少钱?到最后又能领取到多少?


  一个人一辈子要缴纳多少五险一金?



  以北京为例,2017年北京职工月平均工资8467元/月,不考虑工资变动,一名女性22岁毕业开始工作,55周岁退休(此处我们忽略延迟退休这事)


  【个人】社保与公积金缴费总额


  8467× 10.2%+3(社保)+8467×12%(公积金)=个人缴费合计:1882.67元


  需缴纳个税:203.73元


  【单位】社保与公积金缴费总额


  8467× 31%(社保)+8467×12%(公积金)=单位缴费合计:3640.81元


  (工伤费率按行业类别及工伤事故发生率等因素实行浮动费率)


  个人每个月需要缴纳的五险一金+个税是1882.67(五险一金)+203.73(个税)=2086.4元


  1年要缴纳这么多:


  2086.4×12=25036.8元


  33年要缴纳这么多:


  25036.8×33≈83万


  才83万,在北京是不是连买个房都只够交个首付?


  NoNoNo,以上只是职工个人缴纳部分,企业缴纳的还没算进去呢?


  企业1年要缴纳这么多:


  3640.81×12=43689.72元


  企业33年要缴纳这么多:


  43689.72×33≈144万


  个人+单位合计:83+144=227万


  也就是说我们工作大半辈子,社保公积金和个人所得税就要缴纳227万多。


  我们到养老时可以取出来多少钱?


  【公积金提取】


  公积金可用于买房或全额提取,一共可以提取:8467 × 24% × 12 × 33 = ≈80万元


  【养老保险领取】


  退休时每月能领取的养老金数额是:


  每月领取总额即基本养老金= 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金


  从目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看,根据退休年龄的不同,“计发月数”也不一样,到55岁退休是按照170个计发月数来算。



  举个例子:


  老王2018年在北京办理退休手续,退休前的月平均缴费工资为8467元(由于退休员工平均月缴费工资指数时,包括视同缴费年限的缴费工资指数,为便于统计,我们假设月平均缴费工资指数恒定为1),老王退休时上年度北京全市职工月平均工资为8467元,且不需要计算过渡养老金。


  基础养老金 = (参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资)÷2 × (1%×缴费年限)=(8467+8467)÷ 2 ×(1%*33)≈ 2794元


  个人养老账户储存额 = 8467× 8% × 12 × 33 ≈26.8万元


  个人账户养老金 = 退休时个人账户储存额(个人缴纳总额)÷计发月份≈1576元


  所以每个月可以到手养老金:


  2794+1576= 4370元


  如果这样计算的话,我们大概用5.1年的时间(8467×8%×12×33÷4370÷12)可以将缴纳的养老保险费永拿回来。


  60岁往后的每个月所领取到的养老保险都将是额外收入。


  关于养老还有这些你要知道


  根据社保法相关规定,要想退休后按月领取养老金,必须满足两个条件,一是养老保险累计缴满15年,二是达到法定的退休年龄。


  不管你是参加的职工养老保险,还是城乡居民养老保险,都要累计缴满15年才能领取养老金,这是硬性条件。


  如果涉及到养老,除了我们所熟知的养老金,各地规定在社保累计缴纳够一定年限后,例如北京男25年,女20年,退休后即可享受医保待遇。


  如果涉及未来的延迟退休,每个月到手养老金还会更多。


  你觉得这些钱够养老吗?


  如果不够,


  需要多少钱才足够养老?

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